【案例簡介】
客戶P女士于2004年持續(xù)投保一年期醫(yī)療險，2025年該客戶前來申請理賠，保險公司工作人員在系統(tǒng)中未查詢到客戶因住院需要醫(yī)療報銷投保的保險產(chǎn)品，客戶提出疑問，自己一直在投保醫(yī)療險，為何現(xiàn)在沒有了，要求公司核實處理。
經(jīng)核實，系統(tǒng)投保歷史與客戶表述一致，但從2021年后，系統(tǒng)沒有顯示該客戶醫(yī)療險的承保記錄，客戶表示自己也不清楚怎么回事，一直認(rèn)為續(xù)交了醫(yī)療險。如果不是辦理理賠申請，還不知道醫(yī)療險沒有生效的問題。
公司聯(lián)系業(yè)務(wù)人員，業(yè)務(wù)人員稱因原銀保監(jiān)要求一年期短險產(chǎn)品每年續(xù)保時需客戶同意投保，保單才能生效。當(dāng)初，業(yè)務(wù)人員給客戶發(fā)了續(xù)保鏈接，也一直短信提醒客戶續(xù)保，但客戶一直未點擊鏈接申請投保并同意續(xù)保，故導(dǎo)致保單未生效。
【案例分析】
根據(jù)原銀保監(jiān)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕7號，第三條規(guī)定：保險公司開發(fā)的短期健康保險產(chǎn)品中包含續(xù)保責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在保險條款中明確表述為“不保證續(xù)保”條款。
不保證續(xù)保條款中至少應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：本產(chǎn)品保險期間為一年(或不超過一年)。保險期間屆滿，投保人需要重新向保險公司申請投保本產(chǎn)品，并經(jīng)保險人同意，繳納保險費，獲得新的保險合同。
保險公司不得在短期健康保險產(chǎn)品條款、宣傳材料中使用“自動續(xù)保”“承諾續(xù)保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。
故P女士購買的一年期醫(yī)療險產(chǎn)品，按監(jiān)管機構(gòu)要求，每年需客戶本人重新申請投保并確認(rèn)續(xù)保，保單才會生效。
【服務(wù)風(fēng)險提示】
提醒廣大消費者：
1.一年期短險產(chǎn)品，屬于不保證續(xù)保的短期保險產(chǎn)品，保險期為一年，保險到期前，需客戶本人確認(rèn)是否續(xù)保并進(jìn)行投保申請。
2.保險公司在保單滿期前，會以短信或電話等提醒方式，提示投保人需進(jìn)行新保單年度投保(續(xù)保)操作，請廣大保險消費者務(wù)必留意短信或電話提示，避免保期中斷。
